老後の資金や資産運用などマネー関連についてのブログです。
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2007年12月15日のアーカイブ
老後資金を準備すればよいのか、という問題について考えてみました。
老後資金の準備方法として、給付額が決まっている確定給付型年金があります。
「確定給付型の年金」とは、給付額（将来の年金額）が加入時に確定しているタイプの年金です。加入者が負担した掛金が年金の財源として運用されます。
確定給付型の年金は、将来の受取額があらかじめ決まっているので、老後資金の準備を考える際には公的年金の不足額に備える金額を目標額と考えることができます。自営業者やフリーランスの人が任意で加入することができる国民年金基金や、サラリーマンが企業単位で加入する厚生年金基金、確定給付企業年金などは確定給付型の年金です。
国民年金基金の場合、将来の給付額は口数を選ぶことによって決めることができ、加入時の年齢に応じた掛金を年金の受取額を変更しない限り、加入時から原則60歳まで納め続けます。
企業年金である厚生年金基金や確定給付企業年金は、会社と従業員がそれぞれ保険料を負担し、あらかじめ決められた給付額を確保するために運用されます。ただし、運用が予定通りにいかない場合の積立不足は会社が負担することになっています。
また、誰でも加入できる民間の個人年金保険にもいろいろな確定給付型の商品があります。確定給付型の個人年金保険はいろいろなタイプの「定額個人年金」として販売されています。定額個人年金には、次のような長所と短所があります。
【定額個人年金の長所と短所】
▼長所
・将来の受取額が定額
・掛金運用の予定利率が決まっているので、保険料が定額
・一定の要件を満たすと、個人年金保険料控除が受けられる
▼短所
・年金額が決まっているので、インフレに対応できない
・予定利率より運用利率が低いと、保険会社が不足分を補てんするので、保険会社の健全性が問われる
確定給付型の年金は、将来の年金額が決まっているので、目的や目標額にあわせた商品選択が可能な年金です。
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